Pensez à soigner votre cote de crédit

Vous sentirez vraiment cette joie d’être libéré des dettes une fois que la totalité de vos dettes auront disparu. Mais au fur et à mesure de vos remboursements, vous vous sentirez déjà très heureux. Dès lors que vos statistiques s’améliorent, vous pouvez commencer à tirer profit des cartes de crédit et de débit. A partir de là, si vous désirez acheter quelque chose qui soit dans vos moyens, vous avez la possibilité de le faire à crédit via votre carte et rembourser l’emprunt immédiatement. Vos statistiques de crédit remonteront alors peu à peu.

Conseils pratiques pour éviter les dettes

Rappelez-vous que la meilleure solution pour ne pas avoir de dette est de ne rien acheter à crédit. Cela vous semble-t-il impossible ? Peut-être, mais c’est bien le seul comportement qui vous épargnera le cercle infernal de l’endettement. On ne le répétera jamais assez : si vous devez absolument utiliser votre carte de crédit pour une raison impérieuse, remboursez immédiatement. N’attendez pas. Payez avant même le terme du crédit pour que les intérêts ne s’accumulent pas et pour ne pas avoir à payer des charges supplémentaires.

Réduisez votre train de vie

Autant que possible, bannissez les restaurants et les autres sorties dépensières. Profitez des promotions pour faire vos courses et utilisez les coupons de réduction. Cherchez des loisirs qui ne soient pas trop chers mais qui vous amuseront tout de même. Si vous devez acheter du matériel de sport, de pêche, pour votre maison ou d’autres équipements essentiels à votre vie de tous les jours, surfez en ligne pour trouver de bonnes occasions qui sont généralement bon marché. Economisez également sur le carburant en vous déplaçant à pied, en bus, en vélo ou en skateboard.

Le fonctionnement des microfinances

Pour ce qui concerne l’éligibilité, les microfinances sont plutôt plus flexibles et plus tolérantes. C’est-à-dire qu’elles ne tiennent pas trop rigueur des garanties contrairement aux banques. Les critères se basent plus sur les conditions ”humaines”. Les institutions de microfinance ne limitent pas les emprunts. Ces derniers nouent une relation de proximité avec les bénéficiaires en les aidant à réussir leurs projets et à gérer leur budget. Pour ce faire, ils proposent des formations au crédit ou à la gestion des budgets et même à la constitution d’une épargne. Le but est basé sur l’éducation financière de ses bénéficiaires. Cet accompagnement est mis sur pied pour que l’emprunt ne constitue pas simplement une dette pour le bénéficiaire. Il va servir également de garantie pour l’emprunteur contre tous les aléas de l’avenir. Pour le remboursement, on peut dire que les institutions de microfinance gâtent les emprunteurs. Ces institutions existent dans le but d’aider les personnes qui n’ont pas accès aux services fournis par les banques classiques. Alors ces services sont adaptés au public visé. Ils ont même mis au point des micro-crédits groupés.

Les types de prêts dans le secteur de la microfinance

On a les prêts de groupe, qui s’adresse aux bénéficiaires ayant des moyens très faibles par rapport aux autres bénéficiaires. Les institutions demandent alors que les emprunteurs forment un groupe afin de leurs accorder un micro-crédit groupé. Ce système n’exige aucune garantie car les liens sociaux des emprunteurs constituent une forme de garantie sociale.
Les prêts individuels sont accordés aux personnes ayant une capacité financière plus élevée contrairement aux emprunteurs groupés. Ces prêts sont plus adaptés aux micro-entrepreneurs pour leur développement.

Obtenir un rachat de crédit

Pour obtenir un rachat de crédit, il faut commencer par effectuer le bilan de votre endettement. Pour ce faire, il faut additionner les mensualités de tous les crédits et calculer le montant restant à payer. Notez que le rachat de crédit n’est possible que si la durée de remboursement ne dépasse pas celle qui est la plus longue parmi tous vos crédits regrouper. Et les mensualités ne doivent pas être plus élevées que ce que vous payez actuellement. Sans oublier que le TEG récent doit être inférieur à la moyenne des TEG de vos crédits anciens. Ce n’est qu’après tout cela que vous devez choisir un établissement de crédit proposant le rachat de crédit : banques ou sociétés spécialisées en crédit.

Les dossiers à fournir pour le rachat de crédit

Aujourd’hui, bon nombre d’établissement propose le rachat de crédits. En général, ils demanderont tous des informations sur l’état civil, les revenus, les charges, le taux d’endettement et le patrimoine immobilier du demandeur. Ils exigeront de vous les pièces suivantes :
• Une photocopie : de votre carte d’identité qui peut être remplacée par votre passeport, de votre livret de famille, de votre contrat de mariage si vous êtes marié, ainsi que du jugement de votre divorce si vous êtes divorcé.
• Une attestation de résidence ou bien une facture EDF
Pour s’assurer qu’il n’y aura pas d’impayés, l’établissement de crédit proposant de racheter vos crédits exigeront de vous une garantie financière et une preuve d’une bonne situation financière. Ce qui importe le plus pour eux c’est que vous ayez un état financier sain et que vous soyez capable de payer vos mensualités à temps.

Les livrets d’épargne

Les livrets d’épargne vous permettent de faire fructifier votre épargne tout en le mettant en sécurité. Comme l’offre est foisonnante, il est important de choisir un livret d’épargne qui convient à votre situation financière et qui répond à votre stratégie d’épargne.
D’abord, vous avez les livrets d’épargne réglementés comme le livret A, le PEL… Ce type de livret est géré par l’État. Leurs taux d’intérêt sont donc soumis à des réglementations précises. Les livrets réglementés bénéficient aussi de divers avantages fiscaux. En revanche, il faut respecter une certaine durée d’épargne et un plafond fixé préalablement.
Les livrets non réglementés quant à eux sont proposés par les banques elles-mêmes. Pour les rendre attrayantes, les banques proposent souvent un taux rémunérateur meilleur que celui proposé par les livrets d’épargne réglementés. Les conditions de souscription, de retrait, et les plafonds sont définis librement par les banques.

Investir en assurance vie sans souci

L’assurance vie est une enveloppe de placements. Certains sont plus risqués, mais offrent une rentabilité intéressante. D’autres, en revanche, sont sans risques, mais avec un taux rémunérateur un peu faible. Pour épargner en toute sécurité, les contrats d’assurance vie multisupports conviennent. Ceux-ci comprennent d’une part un fonds « en euros ». Votre capital y est protégé de tout risque d’effondrement du marché. Et, d’autre part, on y trouve des unités de compte comprenant des produits liés à la bourse qui vous permettent d’améliorer un peu la rentabilité de votre assurance vie.

La subvention Anah pour remplacer les fenêtres

L’agence nationale de l’habitat ou Anah propose son aide pour les familles qui souhaitent entreprendre une rénovation de leur logement. L’appui financier s’adresse aux ménages qui veulent remplacer les fenêtres afin d’augmenter la performance énergétique de l’habitation. Il existe un certain nombre de critères à respecter pour prétendre à la subvention Anah. Le bâtiment doit notamment être âgé de 15 ans ou plus. Puis, le revenu de la famille bénéficiaire de l’aide devrait être très faible. L’agence a fixé un seuil à ne pas dépasser pour prétendre au financement. Puis, la nature des travaux va aussi être considérée. De manière générale, la pose de double vitrage sera prioritaire. Pour rappel, il s’agit d’emprisonner un gaz isolant entre deux couches de verres. Cette technologie améliore la performance énergétique de la maison.

D’autres aides pour la rénovation de la fenêtre

L’installation de double ou de triple vitrage peut être financée de plusieurs manières. En plus de l’Anah, l’État propose un crédit d’impôt de 30% pour les travaux qui visent à réduire les dépenses énergétiques. Puis, il y a aussi la prime énergie. C’est une aide financière qui vise à rendre les maisons plus écologiques. Elle émane des compagnies fournisseurs d’énergie. Cet appui financier n’est pas cumulable avec la subvention Anah. Ensuite, l’éco-prêt à taux zéro est une somme d’argent qu’il faudra rembourser sans intérêt. Le montant de cette aide financière s’élève à 10 000 ou 20 000 euros. Il sera même possible d’obtenir jusqu’à 30 000 euros si les travaux entrant dans le cadre de la transition énergétique justifient cette somme.

Une rentabilité rapide

Qui dit investissement locatif, dit loyer. En un sens, c’est le plus rapide et l’un des plus rentables des placements immobiliers. Les loyers peuvent vous aider en amont à régler les dettes et à régulariser votre situation. Et une fois que le crédit a été réglé en totalité, vous pourriez vous en servir afin de financer d’autres projets.
Contrairement aux idées reçues, il existe plusieurs sortes d’investissement locatif. Quand on parle de ce genre de placement en effet, on a tendance à simplement penser à la location d’une résidence privée. Les SCPI proposent plus de choix dont notamment les vitrines de ventes, les immeubles de bureaux, des résidences spécialisées, voire des parkings. Il suffit de trouver le bon bien s’adaptant aux types de placement que vous avez envie de faire.

Un abattement fiscal possible

En outre, il est également difficile de parler d’investissement locatif sans faire mention d’abattement fiscal. En effet, c’est l’un des avantages de ce genre de placement. Dispositif Pinel, Malraux, et bien d’autres ont commencé à se faire une renommée de taille dans la société. Et pour cause, les réductions peuvent atteindre les dizaines de milliers d’euros selon le cas. Mais seuls ceux qui mettent en location leur bien peuvent en profiter. Et encore, il faut remplir les normes d’éligibilité. On peut citer notamment parmi ces dernières le fait de mettre en location ledit bien pendant 9 ans. Ce peut être à des membres de la famille ou à des inconnus, et ce, sans conditions de revenu. Le bail peut être de 3 ans renouvelables ou de 9 ans directement selon le cas. L’essentiel est d’avoir une location continue pendant les 9 ans susmentionnés. Et vous pouvez aussi louer pendant plus longtemps si l’envie vous en prend.
Afin de profiter de ces abattements, vous devez remplir une demande. Celle-ci est disponible auprès des autorités.

Bien cibler les locataires

Le choix du locataire est primordial lorsqu’il s’agit d’un local commercial. Le principal cible est un locataire exerçant une profession libérale qu’il s’agisse d’une personne physique ou d’une personne morale. Par ailleurs, ces locataires doivent être attachés à son lieu d’exploitation. Cela est nécessaire car si ce n’est pas le cas, il peut revendre ses fonds de commerce et donc on pourrait changer plusieurs fois de locataire ou même ne pas en avoir. Ce qui présente un grand risque de perte. Vous devez également vous assurer de la solvabilité de votre locataire, en exigeant des informations sur les activités exercées et en exigeant une assurance risque habitation ou une assurance multirisque.

Bien choisir la localité

Après le choix de locataire vient alors le choix de l’emplacement. En effet, l’emplacement aura forcément un effet sur la rentabilité de la location. Si un local est bien placé, les clients peuvent se l’arracher à prix d’or. Le mieux est alors de privilégier un local où il y a une forte concentration populaire. Ce qu’il faut retenir ce sont les meilleures adresses au centre ville, près du métro, ou près d’un arrêt de bus. Coté chiffre, plus le chiffre d’affaire du locataire sera élevé plus le loyer sera conséquent.

Prendre compte de l’existence des garanties

Dans le contrat de location d’un local commercial, il y a une clause qui stipule l’exigence de garanties. La garantie peut être l’équivalent d’un ou deux mois de loyer ou bien un ou deux trimestres selon les clauses du contrat. C’est toute la beauté de ce type d’investissement. Mais cela peut aussi présenter un risque car peu de locataire peut fournir deux ou trois mois de loyer. En plus des loyers, le locataire doit aussi présenter comme garantie les états des deux derniers exercices. Avec ces procédures, le propriétaire aura alors assurance de l’activité du locataire. Ceci permettra une location à long terme.

Une solution pour garantir son avenir financier

L’épargne est le fait de placer son argent dans un compte bloqué. C’est une solution efficace afin de garantir un avenir financier serein, notamment pour les plus grands dépensiers.
Aujourd’hui, outre les tirelires et les prestations bancaires, vous avez diverses alternatives pour épargner de l’argent. Par exemple, certains préfèrent garder leur agent dans des portefeuilles d’actions ou dans des placements.

Une constitution d’apport personnelle

Pour les jeunes, l’épargne constitue surtout une réserve d’argent pour les besoins futurs. Ces derniers peuvent en effet devenir un apport personnel conséquent nécessaire dans les demandes de prêt en tout genre.
Pour les personnes d’un certain âge cependant, c’est un système dans le but d’aider leur enfant ou leur petit enfant à affronter leur vie future. A chacun leur priorité.

Les épargnes au lieu d’un compte bancaire simple : pourquoi ?

Il est préférable d’investir dans un livret d’épargne que dans un compte bancaire simple. La raison en est simple, les livrets vous font profiter d’un certains revenus.
Les comptes sur livret A ou livret B sont ouverts aux jeunes. Les parents peuvent en souscrire pour leur enfant, aussi bien sur le Net que dans les établissements classiques. Dans les deux cas, le versement des espèces est gratuit.
Mais attention, l’ouverture d’un tel compte est soumise à condition, notamment de revenu. Et pour ce qui est des retraits, la somme d’argent reste disponible à une certaine limite.

L’assurance vie : un autre genre d’épargne

On ne parle pas ici de l’assurance vie que vous souscrivez auprès d’un assureur et qui ne sera disponible qu’au décès du souscripteur. Il est ici question de la prestation des banques qui vous permet d’épargner à un taux plus attractif et avec un abattement fiscal.
Avec l’assurance vie, les fonds restent à disposition si besoin est. Et il n’y a aucune condition de revenu lors de la souscription.

Bien définir sa cible

La première question que vous devez vous poser c’est à qui voulez louer ? A des étudiants, des familles ou des jeunes couples ? Afin de déterminer l’immeuble adéquat, il est nécessaire de bien cibler le profil de votre futur locataire. Pour un étudiant, un petit studio fera parfaitement l’affaire. Pour une famille, vous devez opter pour un appartement plus spacieux.

Bien choisir son emplacement

Le choix de l’emplacement de votre bien immobilier dépendra du profil de votre cible. En ce qui concerne les étudiants, ils préfèrent plutôt une habitation le plus proche de l’université ou il va. Quant aux couples, le lieu idéal en général c’est celui plus près des entreprises ou de la banque.
Par ailleurs, un bon emplacement ne se juge pas sur une plaquette publicitaire. Il y a en effet d’autres critères à considérer, notamment : la proximité de la gare, l’ambiance du quartier, la municipalité etc.

Louer vide ou meublée

La location meublée est souvent vue comme plus rentable que la location vide. Avec une location meublée on a un loyer plus conséquent avec une fiscalité plus favorable. Le point négatif de ce type de location c’est un risque de vacance locative plus élevé qu’à vide. Mais aussi des charges d’entretien plus important.
La location vide est moins rentable. Mais elle offre une perception de loyer plus stable car le risque de changement de locataire est moins élevé. La location à vide est donc moins risquée que celle meublée à cause de son bail plus long malgré son loyer moins élevé.

Louer à un prix idéal

Bien avant d’acheter l’immobilier, il vous incombe de prendre en compte la valeur locative de celle-ci. Et ainsi vous pourrez déterminer le loyer en fonction du marché, une erreur sur cet élément essentiel peut faire tomber à l’eau tout vos projets d’investissement locatif.